南海农商银行与地产鼓吹联婚后遗症：股权被司法冻结，贷款坏账疑团重重

（原标题：南海农商银行与地产鼓吹联婚后遗症：股权被司法冻结，贷款坏账疑团重重）

本文开首：时期商学院 作家：孙一鸣

开首|时期投研

作家|孙一鸣

裁剪|李乾韬

【导语】

当作“广东四小虎”之一的佛山南海，于今仍未助长出一家原土上市银行。

9月30日，广东南海农村交易银行股份有限公司（以下简称“南海农商银行”）因财务贵寓落伍，IPO遭中止。据了解，该行早在2019年6月就向证监会提交深交所主板IPO恳求，但于今仍未获批上市。

招股书表示，南海农商银行是佛山市南海区从业东说念主员及营业网点最多、信贷限制最大、就业范围最广的银行，是华南地区为数未几金钱限制超3000亿元的农商行之一。抑止2023年末，该行的贷款和入款市集份额永诀为佛山市南海区第一位和第二位。

时期投研发现，在IPO列队的五年时期里，南海农商银行的金钱质料抓续承压，不良贷款限制和不良贷款率不停飞腾，其第二大鼓吹兼佛平地产巨头能兴控股集团有限公司（下称“能兴控股”）咫尺已屡次成为被实施东说念主，且其对该行的抓股总共被司法冻结。

此外，南海农商银行另一家地产关联方亦成为被实施东说念主，且已被轨则高消耗，并遭佛山当地银行追偿债务，但该关联方并未出咫尺南海农商银行招股书走漏的不良贷款借款东说念主名单里。

在上述关联方计较出现紧要变故后，该行关系关联贷款的风险引东说念主督察。

10月12日、15日，就鼓吹股权被司法冻结、关联方贷款坏账等问题，时期投研向南海农商银行发函并致电商议，抑止发稿，对方仍未请问关系问题。

【摘抄】

1.地产鼓吹成为被实施东说念主，股权被司法冻结。南海农商银行的第二大鼓吹能兴控股是佛山市有名的大型民营企业，业务涵盖房地产开导、物业处理、贸易等范围。可是，跟着房地产市集抓续低迷，能兴控股的计较情状发生紧要变化。企查查信息表示，2023年11月于今，能兴控股算计9次成为被实施东说念主，其旗下金钱接踵被司法冻结。

2.关联方贷款坏账成谜。抑止2023年末，南海农商银行对能兴控股过火两家子公司的贷款余额算计达12.35亿元，但该行并未走漏关系贷款坏账情况。此外，该行曾在现场检讨中被监管机构发现其存在部分计较数据不准确、关联方以及关联走动处理不到位等问题，并被条目整改。

3.不良贷款率抓续飞腾。除了能兴控股，南海农商银行对另一家房地产关联方的贷款坏账情况亦未走漏。2021—2023年末，南海农商银行的不良贷款率永诀为1.08%、1.13%、1.49%，呈逐年飞腾态势，与可比同业走势背离。

【正文】

第二大鼓吹成为被实施东说念主

南海农商银行的前身为成立于1952年的南海农村信用社，于2011年12月23日完成改制并挂牌开业。不外，由于历史留传问题，该行鼓吹数目高大，股权高度漫步。

招股书表示，抑止2023年12月31日，南海农商银行无控股鼓吹及内容抑止东说念主，抓股5%以上的鼓吹共有4家，永诀为佛山市南海承业投资开导处理有限公司、能兴控股、广东恒基实业投资发展有限公司、广东长信投资控股集团有限公司，抓股比例永诀为6.03%、5.29%、5.16%、5.05%。此外，该行还有其他51名法东说念主鼓吹及10861名当然东说念主鼓吹。

值得一提的是，该行第二大鼓吹能兴控股是佛山有名的大型民营企业，业务涵盖房地产开导、物业处理、贸易等范围，算计抑止39家企业，其房地产子公司先后打造了南海广场、沙面新城、怡翠花坛、怡翠馨园、怡翠玫瑰园等南海区地标性住宅姿色。

招股书表示，早在2011年，能兴控股当作发起东说念主之一，认购南海农商银行2.01%的股份，成为该行第十二大鼓吹。2016年年报表示，当年，能兴控股以增抓股份的风景一跃成为该行第二大鼓吹，抓股比例升至5.29%。

可是，跟着房地产市集抓续低迷，能兴控股的计较情状发生紧要变化。

据企查查信息表示，2023年11月于今，能兴控股算计9次成为被实施东说念主，其旗下金钱接踵被司法冻结，其法定代表东说念主钟乃兴亦被列为被实施东说念主。

其中，2024年9—10月，能兴控股当作被实施东说念主的三宗司法案件的实施金额算计高达13.12亿元。

招股书亦表示，抑止2023年12月31日，能兴控股抓有南海农商银行的208601085股股份因合同纠纷等原因一说念被司法冻结，占该行刊行前总股本的5.29%。

关联贷款坏账成谜

引东说念主注预料打算是，在尚未爆雷之前的2021年，当作佛山有名房企和该行第二大鼓吹，能兴控股在南海农商银行的入款仅为40.68万元，但其与子公司撬动的贷款却达数亿元。

招股书表示，2021—2023年末，能兴控股在南海农商银行的入款余额永诀为40.68万元、18.82万元、3.7万元，呈逐年减少态势。同时末，能兴控股在南海农商银行的贷款余额永诀为2.21亿元、2.88亿元、2.89亿元，呈逐年飞腾态势。

需细心的是，2022年12月，南海农商银行在该行总行大楼内举行了政策衔尾条约签约庆典，与包括该行第二大鼓吹能兴控股旗下房企在内的10家土产货有名民营房地产企业订立衔尾条约，政策授信额度达200亿元。

不外，招股书中并未走漏该行对能兴控股旗下房企的贷款限制。

此外，公告表示，2023年11月，南海农商银行同意对能兴控股授信10亿元，期限为一年，并与其两家子公司广东能兴收支口有限公司（下称“广东能兴”）、佛山市华瑞丰充支口有限公司（下称“华瑞丰”）订立关系条约。

招股书表示，抑止2023年12月末，广东能兴为南海农商银行的第五大单一借款东说念主，贷款余额算计为6.58亿元，两份贷款合同的到期期限永诀为2024年10月31日、2024年12月5日。

此外，华瑞丰是能兴控股的全资子公司，抑止2023年末，南海农商银行对华瑞丰的贷款余额为2.88亿元。

颇为奇怪的是，尽管贷款余额均超华瑞丰，但能兴控股及子公司广东能兴并未当作关联方与华瑞丰一同出咫尺该行的前十大关联方贷款客户名单中。

如斯一来，南海农商银行是否刻意守密部分关联方的要道信息？

据企查查信息表示，咫尺，能兴控股、广东能兴过火法定代表东说念主均已成为被实施东说念主。

据《交易银行金融金钱风险分类办法》，债务东说念主无法足额偿付本金、利息或收益，或金融金钱依然发生信用减值，关系贷款分类应纳入次级类；债务东说念主依然无法足额偿付本金、利息或收益，金融金钱已发生显赫信用减值，关系贷款分类应纳入可疑类（次级类、可疑类、亏损类金钱合称不良金钱）。

据企查查信息表示，2023年起，能兴控股旗下房地产企业如佛山市凯能房地产开导有限公司、佛山市怡翠南齐发展有限公司等接踵成为被实施东说念主。

有益道理味的是，2023年下半年，在能兴控股、部分子公司及法定代表东说念主成为被实施东说念主的情况下，当年末该行的不良贷款最大十家单一借款东说念主名单中均不见能兴控股过火子公司的身影，而当年末能兴控股、华瑞丰、广东能兴的贷款余额永诀为2.89亿元、2.88亿元、6.58亿元，算计达12.35亿元。

那么，南海农商银行对第二大鼓吹能兴控股过火关联企业的贷款总限制有多大，坏账情况如何？南海农商银行是否刻意守密关联方不良贷款风险？外界不知所以。

《现场检讨倡导书》（佛银保监办发〔2019〕87号）表示，南海农商银行存在个别法东说念主鼓吹关联方认定不全面、鼓吹关联方信息走漏轨制不够完善、信贷家具准入审查审批不审慎、对家具合规性审查不及等问题，被监管机构条目整改。

另外，《中国东说念主民银行佛山市中心支行入款保障现场核查倡导书》（佛银发[2019]118号）还表示，南海农商银行存在部分计较数据不准确、紧要事项的关系章程与东说念主民银行的章程不符、关联方以及关联走动处理不到位等问题，被监管机构条目整改。

不良贷款率抓续飞腾

无荒芜偶。南海农商银行对另一家房地产关联方的贷款坏账情况亦不祥。

招股书表示，佛山市翘楚投资有限公司（下称“翘楚投资”）是南海农商银行的关联方，计较业务涵盖房地产开导计较、房地产租出计较、旅社处理等，该行夙昔12个月内已下野监事的至支属担任翘楚投资的董事长。

2021—2023年末，南海农商银行对翘楚投资的贷款余额永诀为4.86亿元、4.76亿元、4.69亿元。

需细心的是，据企查查信息表示，2020年11月—2024年7月，翘楚投资算计118次成为被实施东说念主，法定代表东说念主李棚亦成为被实施东说念主，且已被法院轨则高消耗。

其中，翘楚投资曾因未能实时偿还银行贷款本金和利息，遭中国农业银行股份有限公司南海黄岐支行恳求实施，且由于翘楚投资未按实施见知书指定的技术执行生借鉴律晓谕笃定的给付义务，于2023年6月被法院轨则高消耗。

在依然无法足额偿付本金、利息，且遭当地银行追偿债务的情况下，翘楚投资仍未出咫尺南海农商银行不良贷款最大十家单一借款东说念主名单中。

若按贷款余额算，翘楚投资应位列南海农商银行2023年末不良贷款最大十家单一借款东说念主名单中，且应为第三大不良贷款借款东说念主，但该公司并未出咫尺上述名单中，关联贷款坏账情况亦不祥。

需细心的是，2023年2月、2024年7月，因贷款业务严重违背审慎计较司法的监犯活动，南海农商银行先后被原银保监会佛山监管分局、国度金融监督处理总局佛山监管分局处以70万元、50万元的罚金。

2019—2023年末，南海农商银行的不良贷款金额永诀为10.27亿元、11.8亿元、13.52亿元、15.97亿元、22.94亿元，不良贷款率永诀为1.06%、1.05%、1.08%、1.13%、1.49%，合座均呈飞腾态势。

与之形成显然对比的是，同时末，同为农商行的无锡银行（600908.SH）的不良贷款率永诀为1.21%、1.1%、0.93%、0.81%、0.71%，呈抓续下落态势。

在关联方接踵成为被实施东说念主的情况下，关系关联贷款的坏账情况却不解晰，这或为南海农商银行的IPO之旅蒙上一层暗影。

（全文3800字）

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