利率下调后房贷月供不降反升？ 银行回报背后原因

　　[ 轮廓来看，在存量房贷利率下调后，等额本息花式还款的借钱东谈主，当月应还款额变化情况主要分三种：当月减少的应还利息<当月加多的应还本金，当月总还款额会加多；当月减少的应还利息=当月加多的应还本金，当月总还款额不变；当月减少的应还利息>当月加多的应还本金，当月总的还款额会减少。从下一个月开动，还款金额会下落。 ]

　　为什么贷款利率下调后的首月，还款金额反而飞腾了？新一轮存量房贷利率转机落地后，部分借钱东谈主首月月供不降反升，酌量话题在近期引起精深温雅，一度登上热搜。

　　第一财经从部分购房者和银行处了解到，这一情况如实存在，且主要发生在还款花式为“按月等额本息”的借钱东谈主身上。在首月还款之后，借钱东谈主次月开动还款金额均会减少。

　　在互联网应付平台上，也有不少网友“晒”出了这一悠然，不同借钱东谈主月供飞腾幅度不等。有北京市民发布的截图清晰，按照等额本息花式，在房贷利率下调后，首月月供比上月加多了200多元。

　　第一财经以借钱东谈主身份商讨了工行、农行、中行、建行、招行等多家银行。其中，农业银行客服东谈主员默示，关于选用等额本息花式还款的借钱东谈主，房贷利率下调后首月月供加多属正常悠然，原因是当期利率下调之后，首期还款金额中的本金加多，利息则是按照新老利率组总筹划，还款金额增多系本金加多部分卓越了利息减少部分，下一期还款金额会减少。关于选用等额本金花式还款的借钱东谈主，利率转机后月供会减少。

　　工商银行客服东谈主员也默示，许多客户在利率转机或提前还款后，皆有可能出现第一个月还款金额升高的情况，后续会还原正常。不外，关于月供飞腾的原因和具体筹划规章，银行客服东谈主员大宗提出借钱东谈主商讨承办分支行或当地个贷中心。

　　有银行向客户解说称，在10月25日利率下调本日，银行会阐发贷款的剩余本金、剩余期限、实施的新利率，参照银行业的等额本息还款筹划旨趣再行筹划还款额。总体辞退的规章是：还款本息总数减少，总偿还本金不变，总付利息减少。

　　第一财做商业讨银行业东谈主士了解到，关于房贷利率转机后的还款金额变化，不错分拆成两部分来看。

　　领先是本金部分，由于贷款实施利率下落，再行筹划的还款额每月应还本金将发生变化，首期本金送还速度加速，转机后首期送还的本金会增多。据了解，这与等额本息还款花式的脾性关联，即在利率不变情况下，跟着还款期数加多，每月还款总数不变，但其中的本金递加、利息递减。

　　其次看利息部分，由于利率变化发生在月中，银行知道过分段计息的花式单独筹划转机后的首期应还利息。银行依据在当期时辰内（设施为30天），转机前利率、转机后利率远离占用的天数，再聚首贷款剩余本金进行分段筹划相加。筹划周期不变情况下，首月应还利息会减少。

　　但从各地市民反馈情况来看，利率下调后首月月供飞腾，主要有两种情况：一是本金飞腾+利息下落，且本金飞腾部分>利息下落部分；二是本金飞腾+利息飞腾，这类情况较少，部分银行向客户解说为筹划天数加多，即10月31天较设施周期多1天。

　　另有城商行银行业东谈主士解说称，在存量房贷利率转机后，关于等额本息还款花式的贷款，该行对其遭逢利率转机当月的计息花式作念了优化，优化后转机当月应还利息继承分段计息，应还本金按照转机后的利率筹划。

　　例如来看：以本金100万元，期限20年为例，利率越低，月还款额越少，但首月还款额中的本金会越多。

　　轮廓来看，在存量房贷利率下调后，等额本息花式还款的借钱东谈主，当月应还款额变化情况主要分三种：当月减少的应还利息<当月加多的应还本金，当月总还款额会加多；当月减少的应还利息=当月加多的应还本金，当月总还款额不变；当月减少的应还利息>当月加多的应还本金，当月总的还款额会减少。从下一个月开动，还款金额会下落。

　　事实上，近似情况在2023年存量房贷利率转机时曾经出现，部分银行曾经对此作出解说。以农业银活动例，该行部分分行就曾发文释疑称，要是利率转机后客户月供并莫得减少，首月还款金额以致增多，属于正常悠然。选用“按月等额本息”还款花式的客户，会出现此情况，选用“按月等额本金”客户不受影响。

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背负裁剪：张文